Informe de Sistemas de Pago
Informe de Sistemas de Pago
Informe de Sistemas de Pago agosto 2023
Desde la publicación del Informe anterior, se ha mantenido el dinamismo de los sistemas de pago, tanto minoristas como de alto valor, y se han consolidado avances en las infraestructuras del mercado financiero. Este dinamismo se relaciona con iniciativas del sector privado y un marco de regulación que se ha ido adaptando apropiadamente para favorecer la innovación y, al mismo tiempo, mantener estándares de seguridad y eficiencia. Con todo, ese mismo dinamismo en ocasiones requiere la adopción de diversas medidas para permitir que los pagos en general, y nuevos modelos de negocio en particular, se efectúen bajo condiciones adecuadas de seguridad y eficiencia.
¿Qué nos dice el Informe de Sistemas de Pago ?
El Informe de Sistemas de Pago (ISiP) comunica la evolución y principales tendencias de los medios y sistema de pago, así como la Agenda de Pagos del Banco Central de Chile (BCCh)
Los pagos digitales en Chile mantienen un acelerado crecimiento en número de transacciones y diversidad de aplicaciones o alternativas.
El sistema de pagos interbancario gestionado por el BCCh está recibiendo más transacciones y aumentando su capacidad de interactuar con otras infraestructuras financieras.
La agenda de pagos del BCCh y su incorporación en el plan estratégico 2023 – 2027 considera la experiencia internacional y grado de desarrollo del sistema financiero en Chile.
El Informe de Sistemas de Pago (ISiP) comunica la evolución y principales tendencias de los medios y sistema de pago, así como la Agenda de Pagos del Banco Central de Chile (BCCh)
- La mayoría de los bancos centrales del mundo tiene algún mandato relacionado con el sistema de pagos, y lo propio ocurre con el BCCh, porque las transacciones de la economía requieren que sus pagos se efectúen de manera segura y eficiente.
- El ISiP se focaliza en el seguimiento y desarrollos de política relacionados al uso de medios de pago e infraestructuras del mercado financiero, así como en dar a conocer la agenda del BCCh sobre estas materias.
- Este informe tiene frecuencia anual y el año pasado se sumó a las publicaciones del BCCh.
Los pagos digitales en Chile mantienen un acelerado crecimiento en número de transacciones y diversidad de aplicaciones o alternativas.
- La organización de la industria de pagos está experimentando una continua transformación, en la cual se han sumado nuevos actores en la emisión de medios de pago, adquirencia (nuevas formas de incorporar comercios adheridos) y desarrollo de infraestructura financieras.
- Este ecosistema de pagos más complejo y sofisticado está consiguiendo resultados visibles a través de innovaciones tecnológicas e incrementos en la competencia.
- Los pagos digitales ascienden a 110% del PIB, y 68% de estos pagos corresponden a transferencias electrónicas de fondos. En paralelo, el efectivo vuelve a tener un uso similar al de antes de la pandemia, pese a algunas fricciones que afectan su distribución.
- Este proceso de transformación confirma una apropiada implementación del modelo de 4 partes habilitado en la regulación del BCCh en 2017.
- La consolidación del desarrollo de la industria de pagos de bajo valor requiere resolver algunas fricciones, especialmente relacionadas a tarifas y a la habilitación de nuevos modelos de negocios.
El sistema de pagos interbancario gestionado por el BCCh está recibiendo más transacciones y aumentando su capacidad de interactuar con otras infraestructuras financieras.
- Las operaciones con entidades bancarias realizadas durante la pandemia continúan reflejándose en un alto nivel de uso del Sistema LBTR en moneda nacional.
- Las infraestructuras que procesan operaciones financieras -por ejemplo, en mercados de valores, derivados y renta fija- han tenido un comportamiento en línea con la actividad de sus respectivos mercados, abarcando entre el 40% y 70% de los montos negociados.
- En noviembre de 2022, tras un periodo de marcha blanca, el Sistema Integrado de Información sobre Transacciones de Derivados (SIID-TR) empezó a funcionar en régimen.
- La próxima entrada en funcionamiento de la primera cámara de compensación de pagos de bajo valor será un hito que fortalece el funcionamiento del sistema de pagos instantáneos.
La agenda de pagos del BCCh y su incorporación en el plan estratégico 2023 – 2027 considera la experiencia internacional y grado de desarrollo del sistema financiero en Chile.
- El BCCh se encuentra en pleno proceso de implementación de su regulación de cámaras de pago de bajo valor, a través de la cual se espera contribuir al desarrollo de pagos instantáneos en Chile.
- La regulación de tarjetas de pago está sujeta a permanente revisión y adaptación. En lo más reciente (julio 2023) se publicó una propuesta para permitir el desarrollo nuevos modelos de negocio manteniendo estándares de seguridad y eficiencia.
- Simultáneamente, el BCCh continúa con su proceso de análisis y exploración de beneficios y costos asociados a la emisión eventual de una moneda digital.
- Existen desafíos para mejorar la eficiencia y seguridad de los pagos transfronterizos. La potencial incorporación del peso al sistema CLS y la implementación del estándar ISO 20022, entre otros, contribuyen en esa dirección.